Carduri de Credit în UK: Ce Sunt, Cum Funcționează și Ce Să Alegi?

În Marea Britanie, cardurile de credit sunt un instrument financiar extrem de popular și utilizat de majoritatea consumatorilor. Cu toate acestea, pentru unii, alegerea unui card de credit poate fi o sarcină dificilă, dată fiind varietatea opțiunilor disponibile. În acest articol, vom explora ce sunt cardurile de credit în UK, cum funcționează și de ce trebuie să ți cont atunci când alegi un card de credit.

Ce sunt Cardurile de Credit?

Cardurile de credit sunt instrumente financiare care permit posesorilor să împrumute sume de bani de la o bancă sau de la un emitent de card, pentru a cumpăra bunuri sau servicii. În Marea Britanie, cardurile de credit sunt emise de bănci și de companii de carduri de credit, precum Visa sau Mastercard.

Cum funcționează Cardurile de Credit?

Atunci când obții un card de credit, vei primi o limită de credit, adică suma maximă pe care o poți împrumuta cu cardul. Atunci când faci o achiziție cu cardul de credit, suma respectivă va fi retrasă din limita de credit. În fiecare lună, vei primi un extras de cont care va conține suma totală cheltuită, precum și data scadenței plății. De asemenea, vei fi obligat să plătești o sumă minimă în fiecare lună, pentru a evita plata de dobânzi și penalități.

Ce să alegi?

Atunci când alegi un card de credit, este important să iei în considerare următoarele aspecte:

Rata Dobânzii

Rata dobânzii este un factor important de luat în considerare, deoarece aceasta va determina cât de mult va trebui să plătești în plus pentru a împrumuta bani. În general, cardurile de credit cu rata dobânzii mai mare oferă mai multe beneficii, precum programe de recompense sau cashback.

Taxe și Comisioane

Multe carduri de credit au taxe și comisioane asociate, precum taxe anuale, taxe de transfer sau comisioane pentru retrageri de numerar. Este important să verifici cu atenție aceste costuri și să alegi un card care se potrivește cu nevoile și bugetul tău.

Beneficii Suplimentare

Multe carduri de credit oferă beneficii suplimentare, precum programe de recompense, cashback sau asigurare de călătorie. Este important să verifici ce beneficii oferă cardul pe care dorești să îl obții și să alegi unul care să se potrivească nevoilor tale.

Care sunt avantajele și dezavantajele Cardurilor de Credit?

Avantajele Cardurilor de Credit

• Flexibilitate: Cardurile de credit oferă un grad ridicat de flexibilitate atunci când vine vorba de cumpărături și plăți. Acestea îți permit să cumperi bunuri sau servicii în avans și să le plătești mai târziu, ceea ce poate fi util dacă nu ai suficienti bani în momentul achiziției.
• Construirea creditului: Utilizarea regulată și responsabilă a unui card de credit poate ajuta la construirea creditului tău, ceea ce poate fi important dacă dorești să obții un împrumut mare în viitor.
• Protecția cumpărăturilor: Multe carduri de credit oferă protecție pentru cumpărăturile efectuate cu cardul, cum ar fi asigurarea împotriva furtului sau a daunelor accidentale.

Dezavantajele Cardurilor de Credit

• Riscul de îndatorare: Dacă nu plătești balanța integrală în fiecare lună, poți ajunge să acumulezi datorii pe termen lung și să plătești dobânzi și penalități semnificative.
• Taxe și comisioane: Unele carduri de credit au taxe și comisioane mari, ceea ce poate reduce beneficiile și economiile oferite de card.
• Scăderea creditului: Utilizarea necorespunzătoare a unui card de credit sau întârzierile la plată pot afecta negativ scorul de credit.

Cum să folosești un Card de Credit responsabil

Pentru a utiliza un card de credit în mod responsabil, trebuie să:

• Plătești balanța integrală în fiecare lună, dacă este posibil.
• Faci plăți la timp pentru a evita penalitățile și creșterea dobânzilor.
• Nu depășești limita de credit și încerci să utilizezi mai puțin de 30% din limita ta de credit.
• Nu deschizi prea multe carduri de credit în același timp, deoarece acest lucru poate afecta negativ scorul scorul de credit.

În caz că plățile sau acumulat și acum ești îndatorat, poți să vezi acest articol pentru a face câțiva bani în plus pentru a scăpa mai rapid de datoriile tale. De asemenea, poți verifica acest site web.

Cele mai bune Carduri de Credit în UK

În funcție de nevoile tale și preferințele personale, poți alege dintre o varietate de carduri de credit disponibile în UK. Iată câteva dintre cele mai populare și apreciate opțiuni:

• Barclaycard Platinum: Aceasta este o opțiune excelentă pentru cei care caută un card de credit cu rata dobânzii scăzută și o perioadă lungă de 0% dobândă.
• American Express Rewards Credit Card: Acest card de credit oferă puncte de recompensă pentru fiecare achiziție, ceea ce îl face o alegere bună pentru cei care doresc să obțină mai multe beneficii de la cheltuielile lor.
• Tesco Bank Clubcard Credit Card: Această opțiune oferă puncte de recompensă la cumpărături și oferte speciale pentru clienții Tesco.
• HSBC Premier Credit Card: Acest card de credit este potrivit pentru cei care călătoresc mult, deoarece oferă puncte de recompensă la achizițiile de călătorie și asistență de călătorie gratuită.
• Aqua Classic Credit Card: Acesta este un card de credit pentru cei cu scoruri de credit mai slabe, dar oferă o oportunitate de a construi creditul prin utilizarea responsabilă a cardului.

Poți să mai vezi câteva opțiuni și AICI.

Cum să alegi cel mai bun Card de Credit pentru tine

Atunci când alegi un card de credit, este important să iei în considerare nevoile și preferințele personale. Iată câteva lucruri pe care trebuie să le iei în considerare:

• Rata dobânzii: Asigură-te că verifici rata dobânzii și perioada de 0% dobândă, dacă este cazul.
• Taxe și comisioane: Verifică dacă există taxe și comisioane asociate cu cardul și cât de mari sunt acestea.
• Beneficii: Ia în considerare beneficiile și recompensele oferite de card, cum ar fi punctele de recompensă sau asigurările.
• Scorul de credit: Asigură-te că alegi un card de credit adecvat pentru scorul tău de credit și că nu va afecta negativ scorul tău.

Concluzie

Cardurile de credit pot fi instrumente utile pentru cumpărături și construirea creditului, dar trebuie utilizate cu responsabilitate. Înainte de a alege un card de credit, ia în considerare nevoile și preferințele personale și asigură-te că utilizezi cardul în mod responsabil pentru a evita îndatorarea pe termen lung.

Întrebări Frecvente

1. Pot obține un card de credit dacă am un scor de credit scăzut? R: Da, există opțiuni de carduri de credit disponibile pentru cei cu scoruri de credit mai slabe, dar trebuie să fi responsabili în utilizarea lor pentru a construi creditul.
2. Ce se întâmplă dacă nu plătesc balanța integrală a cardului de credit în fiecare lună? R: Dacă nu plătești balanța integrală, poți ajunge să acumulezi datorii pe termen lung și să plătești dobânzi și penalități semnificative.
3. Care este cea mai bună modalitate de a utiliza un card de credit pentru a construi creditul? R: Cea mai bună modalitate de a utiliza un card de credit pentru a construi creditul este să plătești balanța integrală în fiecare lună și să faci plăți la timp pentru a evita penalitățile și creșterea dobânzilor.
4. Cum pot alege cel mai bun card de credit pentru mine? R: Pentru a alege cel mai bun card de credit pentru tine, ia în considerare rata dobânzii, taxele și comisioanele, beneficiile și scorul tău de credit.
5. Pot obține o recompensă sau puncte bonus la achizițiile cu cardul meu de credit? R: Da, multe carduri de credit oferă recompense și puncte bonus la achizițiile efectuate cu cardul, dar este important să verifici termenii și condițiile asociate cu aceste beneficii.